消費者金融への申し込みは1年間のうちいつが狙い目なのでしょう。
狙い目という言葉は悪いですが、いつが少しでも審査に通りやすいのでしょうか。
よく言われるのは、各消費者金融、クレジットカード会社などの決算月です。
どのような業種の会社でもそうですが、決算は少しでも良くしたいという思いから駆け込み需要的に
決算月の業績は上げるものです。
でも、ものを売っている会社なら、決算月に販売数を増やすというのは分かりますが、
お金を貸す商売でどうやって決算月に貸付が増えるのでしょうか。
ものを売っている場合の販売売り上げの増やし方としては、広告を大々的に出す、値引きして安売りをするなどがあります。
お金を貸す商売の場合も方法があります。お金を貸す商売の場合、既に会員の人に決算月だけもっと借りてくださいというのは無理があります。
ではどうすれば良いでしょうか。新規の貸出しを増やせば良いのです。
広告を通常月以上に露出するのも方法ですが、それよりも多少審査を甘くすれば良いのです。
もし決算月の申し込み数が通常月と変わらなかったとしても、
通常月よりも審査を少し甘くし審査に通る人が少し増えれば、
借り入れする人が増え、貸付金額が増えると言うわけです。
このような理由から決算月が狙い目と言われています。
でもそれだけだと1年を通じて1度（ひと月）しかチャンスがありません。
他にも無いでしょうか。そこで考えたのは、1年間の毎月の申し込み数の増減です。
ものを売っている商品の場合、販売数が増加する時期や、減少時期があります。
有名なのは、クーラー、扇風機。クーラー、扇風機を冬場に購入する人は少なく、夏前、より多いのは夏になってからです。
また、オートバイなどもそうです。やはり春先から、夏場にかけて需要が多く、冬場は減少します。
このようにものを売っている商売の場合、理由があり時期によって販売数が増加したり、減少したりします。
では融資はどうでしょうか。フリーローンなどは大体1〜2月が少なく、3〜5月に増加してきて、また6〜7月が少なく、8〜11月に増加します。
そして12〜2月まで減少とこの周期を繰り返します。これは何に左右されているのでしょう。
これの周期はボーナスにより左右されています。多くの会社では6月と12月にボーナスがでます。
このボーナスが出た月、正確にはボーナスの出た日を境にガクンと申し込みが減り、日にちが経つにつれ、申し込みが増加してきます。
つまり6月の半ば頃ガクンと減り、12月の終わりにかけて増加し、12月の終わり頃またガクンと減り、6月に向けて増加します。
結局、ボーナスが出ればしばらくは欲しいものも買え、お金にもあまり困ることもなく、8月ごろ夏休みの旅行などでボーナスも使い切って、
また借りる人が増えてきて、12月のボーナスでまた潤うといったところでしょうか。
このような周期が分かっていれば、人が借りないときに申し込むと言うのもひとつの
方法だと思います。
飲食店などはそうですが、飲食店などは土日が混みます。人気店などは既に終日予約でいっぱいですなど断られてしまう場合もあります。
逆に平日はガラガラです。なので平日割引やランチサービスなどを行っているお店が多いです。
これはどういうことかというと、土日はもう結構、入りきれないから。土日は割引もランチもする必要が無い。
つまり供給側の売り手市場なわけですね。
反対に平日は、割引もするし、安いランチメニューも用意してますから、
どうかお店に来てくださいという、需要側の買い手市場に逆転しています。いろいろサービスするからよろしくねってことですね。
これは金融でも同じではないでしょうか。人がたくさん申し込んでくれば、その中から優良な属性の人を選ぶことができます。
金融社員が下手にノルマなどを達成してしまっていたら、かなり属性が良くないと審査に通りづらいでしょう。
反対に人が申し込んで来ない月でもノルマはあるはずです。そうなるともうじっくり選んでいられないのではないでしょうか。
いつもならお断りする属性の人も今月はＯＫとなる可能性も高いはず。
「でも、必要無いときに借りるなんて金利の無駄払いじゃない？」と思われるかもしれません。
しかし消費者金融の場合、必ずしも申し込みイコール融資実行と言うわけではないですから、
審査だけ通してローンカードだけ作っておけば、いざと言うときに借りればいいのです。
別にいつカードを作っても借りなければ金利は付きませんから。
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